MetallRente.Pensionsfonds

Erhöhen Sie die Renditechancen für Ihre Altersvorsorge


Mit dem MetallRente.Pensionsfonds ergänzen Sie Ihre persönliche Altersvorsorge mit einer besonderen Kombination. Zum einen nutzen Sie einen wichtigen Baustein für mehr Rente im Ruhestand: die staatliche Förderung der Entgeltumwandlung. Zum anderen ermöglicht die innovative fondsgebundene Anlagestrategie höhere Renditechancen für die Altersvorsorge – ohne dass Sie vollständig auf Garantien verzichten müssen.


Das Wichtigste auf einen Blick


  • Die Beiträge werden direkt ohne Abzüge aus Ihrem Gehalt gezahlt — dadurch ist der tatsächliche Nettoaufwand deutlich geringer.
  • Steuern und Sozialversicherungsbeiträge fallen erst bei der Auszahlung an.
  • Die Kapitalanlage erfolgt bis zu 80 Prozent in Aktien und bietet dadurch langfristig höhere Renditechancen als eine klassische Rentenversicherung.
  • Ihre Beiträge sind zu 100 Prozent sicher.

Leistungen des MetallRente.Pensionsfonds

  • Sie erhalten eine zusätzliche Altersrente, so lange Sie leben – alternativ können Sie zum Rentenbeginn auch eine einmalige Kapitalauszahlung oder eine Kombination aus beidem wählen.
  • Die Gesamtleistung besteht aus Ihren eingezahlten Beiträgen und der Wertentwicklung des MetallRente.Pensionsfonds (gegebenenfalls abzüglich der Versicherungsbeiträge zur Weiterspargarantie).
  • Ihre Angehörigen werden durch eine Hinterbliebenenleistung vor und nach dem Rentenbeginn abgesichert.

Der MetallRente.Pensionsfonds ist die richtige Lösung für Sie, wenn

  • Sie als Arbeitnehmer zusätzliche Rentenansprüche aufbauen wollen,
  • Sie die staatliche Förderung für die Entgeltumwandlung nutzen möchten,
  • Sie bei der Altersvorsorge die Chancen der weltweiten Kapitalmärkte ohne Gefahr für Ihre eingezahlten Beiträge nutzen möchten.

Sie genießen folgende Vorteile:

  • Verbesserte finanzielle Situation im Alter
  • Attraktive staatliche Förderung in der Einzahlungsphase
  • Mitarbeiter-Tarif mit exklusiven Konditionen und reduzierten Kosten
  • Höhere Renditechancen durch intelligentes Wertsicherungskonzept
  • 100 Prozent Beitragsgarantie zum Auszahlungsbeginn
  • Weiterspargarantie für den Fall der Berufsunfähigkeit – aktuell ohne Gesundheitsprüfung versicherbar
  • Einfache Mitnahme des Vertrages bei Arbeitgeberwechsel möglich

Wie wird Ihr Geld angelegt?

Der MetallRente.Pensionsfonds bietet Ihnen ein optimiertes Kapitalanlagemodell mit einem integrierten Ablaufmanagement.

1. Renditeorientiertes Fondskonzept


Erfahrene Fondsmanager legen Ihre Beiträge in verschiedene weltweit investierte Fonds an, wodurch sich Ihre Renditechancen erhöhen. Die Kapitalanlage erfolgt dabei nach sozialen, ökologischen und ethischen Kriterien.

2. Wertsicherungssystem


Ein Wertsicherungssystem steuert Ihre eingezahlten Beiträge. Sollten die Aktienmärkte einmal einbrechen, sorgt dieses moderne System dafür, dass Ihr Kapital automatisch in risikoärmere Anlagen, wie zum Beispiel Rentenpapiere, umgeschichtet wird. Auf diese Weise sinkt das Verlustrisiko.

3. Ablaufmanagement


Mit Beginn Ihres 57. Lebensjahres startet das obligatorische Ablaufmanagement: Ihr angespartes Kapital wird schrittweise in risikoärmere Anlagen umgeschichtet, sodass Ihre erzielten Kursgewinne gesichert sind.

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Renditechancen einer klassischen Rentenversicherung und des MetallRente.Pensionsfonds
Quelle: MetallRente

In jedem Fall entspannt bleiben. Dank der Weiterspargarantie bei Berufsunfähigkeit.

Während des Erwerbslebens längere Zeit oder dauerhaft berufsunfähig zu werden, ist eine doppelte Bedrohung. Denn nicht nur Ihr heutiger Lebensstandard ist gefährdet, sondern auch Ihre Altersvorsorge: Viele Menschen müssen bei einem Einkommensverlust ihre Beitragszahlungen einstellen. Die Weiterspargarantie sichert Ihnen im Falle einer Berufsunfähigkeit die weitere Beitragszahlung in Ihre Altersvorsorge — und das ohne Gesundheitsprüfung.

So funktioniert die Entgeltumwandlung

Jeder Arbeitnehmer hat das Recht, Teile seines Bruttogehaltes in eine betriebliche Altersversorgung anzulegen. Im Daimler-Konzern stehen dafür verschiedene Vorsorgemodelle zur Verfügung.

Beim MetallRente.Pensionsfonds schließt der Arbeitgeber den Vertrag und Sie zahlen die Beiträge direkt aus Ihrem Bruttoeinkommen an den Versorgungsträger.

Auf alle Leistungen, die Ihnen für das Alter zugesagt wurden, haben Sie einen Rechtsanspruch. Zum Rentenbeginn zahlt der Versorgungsträger die Rente oder das Kapital direkt an Sie aus, bzw. die Todesfallleistung an die Hinterbliebenen.

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Gemeinsam mit dem Arbeitgeber und Staat vorsorgen
Quelle: GDV


Staatliche Förderung

Der Staat fördert die Entgeltumwandlung während der Einzahlungsphase. Die Beiträge werden direkt aus dem Bruttogehalt gezahlt und sind deshalb weder steuer- noch sozialabgabenpflichtig (in bestimmten Grenzen). Das bedeutet: Sie sparen beispielsweise monatlich 100 Euro, müssen effektiv jedoch nur auf etwa 50 Euro verzichten. Der Betrag, der monatlich direkt vom Bruttogehalt in die betriebliche Altersversorgung (bAV) fließt, ist – je nach Einkommenssituation und Steuerklasse – also doppelt so hoch. Und das Monat für Monat.

Höhe der Förderung

  • Beiträge sind steuer- und sozialabgabenfrei bis 4 Prozent der jeweils geltenden Beitragsbemessungsgrenze Rente West (im Jahr 2018: 260 Euro pro Monat).
  • Weitere 4 Prozent sind darüber hinaus steuerfrei nutzbar. Pauschalbesteuerte Beiträge zur Direktversicherung müssen davon abgezogen werden.
  • Der Höchstbetrag reduziert sich ggf. um altersvorsorgewirksame Leistungen (AVWL), die Ihr Arbeitgeber für Sie zahlt.

Berechnen Sie Ihren persönlichen bAV-Vorteil

Mit unserem bAV-Vorteilsrechner ermitteln Sie schnell und einfach Ihre persönliche Steuer- und Sozialversicherungsersparnis in der Ansparphase.

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Häufige Fragen zur Entgeltumwandlung (allgemein)

Was möchten Sie gerne wissen?

Für den eigenen Ruhestand vorzusorgen, ist heute wichtiger denn je. Das zeigt die Entwicklung in der gesetzlichen Rentenversicherung. Wussten Sie, dass diese im Jahr 2030 in der Regel nicht mehr als 43 Prozent des letzten Nettoeinkommens betragen wird – vor Steuern und Abgaben!

Die betriebliche Altersversorgung leistet hier einen wichtigen Beitrag. Das Fundament legt Daimler mit der arbeitgeberfinanzierten Vorsorge, zum Beispiel über den Daimler Pension Plan oder die Daimler Tarifrente (AVWL). Das ist der erste Schritt, damit Sie im Alter besser abgesichert sind.

Um die Rentenlücke noch weiter zu verkleinern, bietet Daimler Ihnen einen Rahmen, in dem Sie die Vorteile der betrieblichen Altersversorgung für Ihre eigenen Beiträge optimal nutzen können. Mit verschiedenen Vorsorgemodellen, wie beispielsweise dem MetallRente.Pensionsfonds, profitieren Sie von den Steuervorteilen der Entgeltumwandlung und sehr niedrigen Vertragskosten.

Grundsätzlich haben alle Arbeitnehmer, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind, einen Anspruch auf Entgeltumwandlung (Steuerklasse I bis V). Sie können von ihrem Arbeitgeber verlangen, dass zukünftige Entgeltansprüche jährlich bis zu 4 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung (West) für die Direktversicherung umgewandelt werden – für 2018 sind das 3.120 Euro.

Bei der Entgeltumwandlung gilt das Prinzip der nachgelagerten Besteuerung. Das heißt, die Beiträge für die Versorgung und die erwirtschafteten Erträge sind bis zur Auszahlung steuerfrei. Erst die ausgezahlten Leistungen müssen versteuert werden. Da der persönliche Steuersatz im Ruhestand meist niedriger ist als im Erwerbsleben, macht dies die Entgeltumwandlung besonders attraktiv.

Während der Einzahlungsphase sind die Beiträge bis zu 4 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung (West) steuer- und sozialversicherungsfrei. Erst bei der Auszahlung müssen Sie auf die Leistungen Sozialversicherungsbeiträge in der Kranken- und Pflegeversicherung zahlen, wenn Sie in der gesetzlichen Krankenversicherung der Rentner (KVdR) versichert sind. Rentner, deren Gesamteinkünfte über der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Krankenversicherung (2018: monatlich 4.425 Euro) liegen sowie privat Krankenversicherte zahlen keine Sozialversicherungsbeiträge.

Bei einer Kapitalabfindung wird die Gesamtsumme der Sozialversicherungsbeiträge über einen Zeitraum von 10 Jahren verteilt und als monatliche beitragspflichtige Einnahme behandelt.

Die Entgeltumwandlung führt zu einer reduzierten Bemessungsgrundlage für die Leistungen aus den gesetzlichen Sozialversicherungen (bei Renten-, Kranken-, Arbeitslosen- und Unfallversicherung) und gegebenenfalls anderen Sozialleistungen (zum Beispiel des Elterngelds). Dadurch kann es später zu entsprechend geringeren Leistungen aus diesen Systemen kommen.

Ja, sofern bei Eintritt in den Daimler-Konzern bereits eine Direktversicherung aus einem früheren Arbeitsverhältnis besteht, kann der vorhandene Wert aus diesem Vertrag in den meisten Fällen in den Gruppenvertrag übertragen werden.

Als versicherte Person haben Sie von Beginn an unwiderruflichen Anspruch auf die versicherten Leistungen. Auch bei Ausscheiden bleiben Ihnen die Versorgungsansprüche erhalten. Wird das Arbeitsverhältnis vorzeitig beendet, kann die betriebliche Altersversorgung nicht mehr im Rahmen des Konzerngruppen-vertrages weitergeführt werden – die Konditionen des Gruppenvertrages entfallen.

Beim Austritt aus dem Konzern bestehen folgende Möglichkeiten:

  • Sie haben das Recht, den Wert Ihrer betrieblichen Altersversorgung über den Daimler-Konzern einem neuen Arbeitgeber zu übertragen, der dann eine wertgleiche Zusage auf Versorgungsleistungen erteilt (Übertragung).
  • Den MetallRente.Pensionsfonds können Sie durch private Beitragszahlung fortführen oder beitragsfrei stellen. Eventuell ist auch eine Weiterführung beim neuen Arbeitgeber möglich.

Bekommen Sie vorübergehend kein Arbeitsentgelt, zum Beispiel durch Krankheit, Elternzeit, Pflegepause oder sind Sie als Expat im Ausland tätig, können Sie die Beiträge aus privaten Mitteln weiterzahlen. An der Versorgung ändert sich damit nichts.

Alternativ können Sie den Beitrag auch auf den Mindestbeitrag von 50 Euro pro Monat herabsetzen oder die Beitragszahlung für diesen Zeitraum einstellen. Eine Beitragsfreistellung sollte jedoch nur eine Ausnahme sein, denn die Leistungen für Ihre Altersvorsorge können sich dadurch erheblich reduzieren. Bei einer Beitragsreduzierung oder Beitragsfreistellung können Sie innerhalb von drei Jahren den Vertrag wieder auf dem ursprünglichen Niveau aufleben lassen.

Der MetallRente.Pensionsfonds wird grundsätzlich bis zum Ende der Regelaltersgrenze (Alter 67) vereinbart. Im Rahmen einer flexiblen Rentenphase können Sie den Beginn der Rentenzahlung jedoch flexibel an Ihren persönlichen Ruhestand anpassen. Den Rentenbeginn können Sie bis auf den Monatsersten nach Vollendung Ihres 62. Lebensjahres vorziehen. Ein Aufschub des Rentenbeginns ist bis zur Vollendung Ihres 75. Lebensjahres möglich.

Eine Beleihung oder Abtretung (zum Beispiel zur Sicherung von Darlehen) des MetallRente.Pensionsfonds ist nicht möglich. Ebenso ist eine Kündigung vor dem 62. Lebensjahr ausgeschlossen.

Der MetallRente.Pensionsfonds sieht eine Hinterbliebenenleistung vor. Stirbt die versicherte Person vor dem Rentenbeginn, wird an die versorgungsberechtigten Hinterbliebenen eine lebenslange Rente - bei Kindern zeitlich begrenzt - gezahlt.

Bei Tod der versicherten Person nach Rentenbeginn wird an die versorgungsberechtigten Hinterbliebenen eine lebenslange Rente - bei Kindern zeitlich begrenzt - gezahlt. 

Versorgungsberechtigte Hinterbliebene im steuerrechtlichen Sinn sind:

  • der Ehegatte bzw. der Lebenspartner einer eingetragenen gleichgeschlechtlichen Lebenspartnerschaft,
  • kindergeldberechtigte Kinder,
  • der oder die in eheähnlicher Gemeinschaft lebende Lebensgefährte bzw. Lebensgefährtin oder
  • gegebenenfalls Enkelkinder.

Ja, grundsätzlich können Sie für den MetallRente.Pensionsfonds eine Beitragsdynamik oder eine Beitragserhöhung vereinbaren. Der Gesamtbeitrag inklusive etwaiger Zuzahlungen ist auf den Höchstbetrag von 8 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung (West) begrenzt. Pauschalbesteuerte Beiträge zur Direktversicherung (§ 40b EStG a.F.) müssen davon abgezogen werden.

Die Höhe der Leistungen im Versorgungsfall und bei Ablauf (Rente oder Kapitalzahlung) können Sie Ihrer Versorgungsbescheinigung entnehmen, die Sie bei Vertragsabschluss erhalten. Erhöhen oder verändern Sie Ihre Versorgung während der Vertragslaufzeit, erhalten Sie jeweils einen Nachtrag mit den neuen Leistungen.

Einmal jährlich erhalten Sie automatisch vom Versicherer bzw. Vertragspartner eine Information über die aktuelle Wertentwicklung.

Informationen zu allen anderen Versorgungsmodelle finden Sie im Mitarbeiterportal unter:
Daimler & Ich > Zeit & Geld > Rund um die Altersversorgung > Meine Altersversorgung.

Häufige Fragen zum MetallRente.Pensionsfonds

Was möchten Sie gerne wissen?

Wenn Sie sich für den MetallRente.Pensionsfonds entscheiden, haben Sie die Möglichkeit, die Renditechancen der weltweiten Kapitalmärkte zu nutzen und die Chance, eine größere Rendite zu erzielen als bei einer klassischen Direktversicherung. Zu Rentenbeginn steht mindestens die Summe der von Ihnen eingezahlten Beiträge zur Verfügung. Die garantierte Mindestrente gibt Ihnen Planungssicherheit.

Im Erlebensfall können Sie zwischen verschiedenen Auszahlungsoptionen wählen:

  • lebenslange, jährlich steigende Garantierente
  • einmalige Kapitalabfindung
  • Bis zu 30-prozentige Teilauszahlung mit anschließender Restverrentung

Ihre Beiträge werden zum großen Teil in Aktien aber auch in Rentenpapiere weltweit angelegt. Das erhöht Ihre Renditechance. Der Aktienanteil überwiegt bis zu Ihrem 57. Lebensjahr, in den Folgejahren schichtet der Fondsmanager nach und nach zugunsten der Sicherheit um. Dadurch werden Ihre erreichten Rentenleistungen gesichert.

Nein, Ihre Beiträge werden von erfahrenen Fondsmanagern angelegt. Dies hat für Sie den Vorteil, dass jede Anlageentscheidung professionell getroffen wird.

Nein, es wird kein Ausgabeaufschlag erhoben, wie es üblicherweise bei Investmentfonds der Fall ist.

Das Geld von Kapitalanlegern kann über einen Fonds in verschiedene Wertpapiere wie Aktien, Anleihen oder in Immobilien angelegt werden. Indem Ihre Beiträge auf unterschiedliche Anlageklassen verteilt werden, optimieren sich Ihre Chancen. Das Fondsvermögen wird professionell verwaltet und ist nach deutschem Recht Sondervermögen. Das heißt, Ihre Anlagen sind auch bei Insolvenz der Kapitalanlagegesellschaft geschützt.

Sie erhalten jedes Jahr eine Standmitteilung mit den wichtigsten Informationen.

Da der MetallRente.Pensionsfonds keine Versicherung ist, gelten für ihn freiere Regeln für die Kapitalanlage. Der Fonds kann bis zu 80 Prozent in nationale und internationale Aktien anlegen. Deshalb bietet er langfristig höhere Renditechancen als konservativere Geldanlagen. Gleichzeitig wird auch hier Sicherheit groß geschrieben. Die Anlagestrategie ist auf Ihr Alter abgestimmt. Der Aktienanteil wird stufenweise reduziert. Bei Vertragsschluss garantieren wir Ihnen eine Mindestrente auf Grundlage der eingezahlten Beiträge. Zu Rentenbeginn berechnen wir aus dem Gesamtkapital, also den eingezahlten Beiträgen und der erwirtschafteten Wertentwicklung, eine lebenslange Rente zu den dann gültigen Rechnungsgrundlagen.

Wenn Sie die Weiterspargarantie einschließen, werden Sie im Falle der Berufsunfähigkeit von der Beitragszahlungspflicht befreit. Der Versorgungsträger zahlt die Beiträge weiter in Ihre Versorgung ein.

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